Audit assurantiel
Ce que vous payez est écrit noir sur blanc.
Ce que vous couvrez réellement l’est beaucoup moins.
Des contrats empilés, que plus personne n’embrasse d’un regard
Les contrats d’une collectivité ou d’un établissement public se constituent par strates : marchés successifs, avenants, assureurs changés au gré d’un marché tendu, agents qui se succèdent sur le dossier. Rares sont les organisations qui disposent aujourd’hui d’une vision consolidée de l’ensemble de leur couverture.
Il en résulte, presque toujours, deux problèmes opposés qui cohabitent : des garanties qui se recoupent, payées deux fois sur des deniers publics, et des risques laissés à découvert – un pan de patrimoine, une responsabilité d’élu, une exposition cyber – sans que personne ne l’ait mesuré. Tant qu’aucun sinistre ne survient, l’équilibre paraît tenir. Il ne tient qu’en apparence.
Confronter ce qui est assuré à ce qui est réellement exposé
NESTOR conduit un diagnostic indépendant de l’intégralité de votre programme. Nous recensons les contrats et leurs échéances, cartographions les risques propres à votre activité – patrimoine, flotte, responsabilités d’exploitant et d’employeur, protection des élus et des agents, obligations statutaires, données des administrés – et confrontons la couverture souscrite à l’exposition réelle. Nous examinons les clauses qui décident du sort d’un sinistre : franchises, plafonds, exclusions, conditions de garantie. Nous vérifions enfin l’adéquation des primes au marché et la régularité des marchés d’assurance en cours au regard de la commande publique.
Un principe encadre ce travail : nous auditons sans vendre. Rémunérés par honoraires, sans commission d’assureur, nous n’avons aucun intérêt au maintien ou au renouvellement d’un contrat. Le rapport rend compte de la seule réalité de votre programme. Rien d’autre.
Une décision publique se défend autant qu’elle se prend
Un choix de couverture ne se juge pas à la signature. Il se juge le jour d’un sinistre majeur : un dommage sur un bâtiment recevant du public, la mise en cause de la responsabilité de la collectivité, une atteinte aux données des administrés, un contentieux impliquant un élu ou un agent. Il se juge aussi devant l’assemblée délibérante, le contrôle de légalité ou la chambre régionale des comptes, qui attendent qu’une dépense d’assurance soit expliquée.
Un marché préparé sans lecture fine des risques peut se révéler insuffisant à ces deux instants, non par défaut de quiconque, mais parce qu’il n’a pas été pensé pour eux. Chaque dossier que nous construisons est argumenté, tracé, cohérent avec la réalité de votre organisation. Pour que la couverture réponde présent le jour venu. Et pour que votre décision tienne, à l’instant où on vous la demande.
